Пополнение оборотных средств

Пополнение оборотных средств за счет кредитования

Для производственного предприятия, коммерческой организации или небольшого ИП одинаково важна непрерывность рабочих процессов, которая напрямую зависит от оборотных средств. Они используются для закупки сырья, оборудования, обеспечения логистики, рекламы – структура зависит от специфики деятельности. Эти средства бывают собственными – закрепленными в уставном фонде ООО (юридических лиц), или заемными – в виде задолженностей перед поставщиками или кредитного финансового обеспечения.

Пополнение оборотных средств – это инструмент, который может использоваться, как для развития бизнеса (расширения производства или участия в крупных тендерах), так и для смягчения кризисных ситуаций в сложные для организации периоды. Рассмотрим кредитование и предоставление займов в качестве источника финансов для пополнения оборота.

В каких случаях может потребоваться пополнение оборотных средств

Денежные средства в обороте компании используются для выплаты зарплат, приобретения оборудования, закупки сырья и прочих видов материального обеспечения. В случае финансового дисбаланса под угрозой оказываются базовые потребности бизнеса, что может привести к нарушению непрерывности производственных процессов и их полной остановке, банкротству.

Пополнение оборотных средств в банках актуально не только в кризисные периоды – это эффективная стратегия развития малого и среднего бизнеса. Полученные деньги можно направить на закупку оборудования или расширение штата сотрудников, повышение их квалификации для участия в более выгодных проектах, тендерах или повышения производительности предприятия.

Пополнение за счет заемных средств

Пополнить оборотные средства можно за счет займа в банке, но такое решение можно принимать только на основе точных расчетов. В некоторых случаях такой подход может завести предприятие в долговую яму, из которой не будет выхода. Когда не стоит обращаться за заемными средствами:

• У компании нет четкого плана использования, а главное – возврата денег. Отсутствие прогнозируемой прибыли в совокупности с ростом долгов приведет к усугублению и без того сложного положения;
• Слишком большие сроки окупаемости инвестиций – кредитование оборотных средств является краткосрочным, поэтому использовать его для запуска долгосрочных проектов нецелесообразно;
• У компании уже есть кредиты, а деньги нужны для их погашения – в этом случае удобнее воспользоваться более выгодными предложениями по рефинансированию с лояльными процентными ставками.

Это значит, что кредитоваться для пополнения оборотных средств выгодно на короткие сроки с четким планом погашения платежей.

Виды кредитов на пополнение оборотных средств

Банки предлагают клиентам несколько вариантов:

• Выдача единовременных кредитов – предприниматель подает заявку, заключает разовый договор на предоставление фиксированной суммы и в согласованный срок возвращает заемные средства;
• Возобновляемая кредитная линия – банк открывает определенный лимит, а клиент может кредитоваться на любые суммы в его пределах. После возврата лимит восстанавливается;
• Не возобновляемая линия кредитования – ее отличие состоит в том, что клиенту выделяется лимит, в пределах которого он может кредитоваться меньшими суммами многократно до исчерпания предела.

Выбор зависит процентных ставок, сроков, дополнительных условий, целей кредитования, потенциала компании.

Кто может получить оборотный кредит для бизнеса

Возможность брать займы в банках получают индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации и ведущие деятельность на протяжении минимум трех месяцев. Это может быть общество с ограниченной ответственностью или предприятие с другой организационно-правовой формой с положительной кредитной историей.

Взять кредит на пополнение оборотных средств сразу после регистрации фирмы не получится. У компании должно быть имущество, которое может использоваться в качестве залога – любые активы, материально-техническое обеспечение. Проблемы с налоговой, таможенной службой, открытые судебные разбирательства могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Под какие цели можно брать займы

Официально целью кредитования является пополнение оборотных средств, а они, в свою очередь, могут использоваться для удовлетворения любых потребностей бизнеса:

• Покупки сырья, товаров, оборудования, корпоративного транспорта;
• Найма подрядчиков и субподрядчиков, оплаты услуг, текущего потребления ресурсов;
• Выплаты заработной платы, обучения сотрудников или расширения штата;
• Внесения обеспечительных платежей при участии в крупных тендерах;
• Увеличения прибыли за счет расширения ассортимента или перечня услуг.

В крайнем случае, средства можно использовать для покрытия задолженностей перед поставщиками, но при условии наличия прогнозируемой прибыли в ближайшей перспективе (квартал, максимум – год).

Плюсы и минусы оборотного кредитования

Преимущества этого способа пополнения оборотных средств заключаются в быстром оформлении, свободе использования полученных средств в разных целях, гибкости условий погашения. При открытии кредитной линии предприниматель может нивелировать финансовые риски, зная, что в сложной ситуации у него будет оперативное решение проблемы без потерь времени.

Минусы такого подхода состоят в достаточно высоких процентных ставках (заемщик заинтересован вернуть деньги быстро), коротких сроках кредитования. Однако условия всегда согласовываются индивидуально в соответствии с суммами, спецификой деятельности заемщика, его кредитным рейтингом.

Какие документы понадобятся для получения денег

Чтобы открыть кредитную линию или оформить разовый заем, предприниматель должен предоставить пакет следующих документов:

• Учредительная документация – выписка из ЕГРЮЛ, ИНН, устав, решения о назначениях руководства, главного бухгалтера;
• Официальную налоговую и бухгалтерскую отчетность, подтверждающую управленческую выручку;
• Документы, подтверждающие взаимодействие с контрагентами, поставщиками, партнерами;
• При использовании залога – документацию, подтверждающую право собственности на закладное имущество;
• Заполненную анкету и заявление на выдачу кредита для пополнения оборотных средств.

Этот перечень может меняться и дополняться другими справками по требованию банка – у каждой финансовой организации свои условия.

Какое имущество может использоваться в качестве залога

При кредитовании без залога банки устанавливают довольно низкие лимиты, поэтому сумма может не покрыть потребности заемщика. На этот случай предусмотрена возможность использования залогового имущества в качестве обеспечения кредита на случай неуплаты.

Что может быть залогом при оформлении кредита:

• Товары, которые находятся в обороте, а также сырье и другое имущество на складах заемщика;
• Производственное оборудование, корпоративный транспорт и все виды коммерческой недвижимости;
• Приобретаемые виды движимого и недвижимого имущества с предоставлением договоров купли-продажи или иных документов, подтверждающих право собственности;
• Официальное поручительство фондов, коммерческих организаций, корпораций и других предприятий;
• Активы компании – ценные бумаги, вклады, доли в паевых фондах и другие источники средств для погашения задолженности.

При отсутствии залога заявка на кредитование с большой долей вероятности будет отклонена или сумма по установленному лимиту не покроет потребностей заявителя.

От чего зависят условия кредитования

Условия предоставления займа, включая процентную ставку, сроки, график платежей и возможность досрочного погашения, зависят от требований выбранного банка. Заемщик должен соответствовать определенным критериям, в числе которых платежеспособность, положительная кредитная история, высокая доходность за последние отчетные периоды. Чем обширнее пакет документов, подтверждающих состоятельность заявителя, тем выгоднее будут условия кредитования.

Плюсы получения займов на пополнение оборотных средств в компании «BANKFINANCE»

Получить кредит на пополнение оборотных средств в Москве и других регионах РФ можно в компании «BANKFINANCE». Наши плюсы:

• Возможность взять до 500 миллионов рублей на срок до 60 месяцев (5 лет);
• В качестве залога может использоваться имущество, активы или поручительство;
• Индивидуально разрабатываемые предложения от банков партнеров;
• Минимальный пакет документов и быстрое рассмотрение заявки;
• Сотрудничество только с надежными банками с безупречной репутацией.

Оставить заявку можно удаленно, указав ИНН организации и контактный номер телефона. Наши финансовые эксперты бесплатно проконсультируют в вопросах пополнения оборотных средств через кредитование и ответят на все дополнительные вопросы по указанным на страницах сайта телефонным номерам.